网上支付中国站

第4篇 总结与思考

从广义上说，网上支付并不是一个单独的系统，而是一个综合的工作。所以，购物流程与支付系统的衔接、支付系统的开发、客服处理订单与收款、资金的使用、外汇与现金流的处理等都与网上支付工作相关联。对于以上的这些与支付相关的内容，本书在第12章给出了应用经验的总结。

外贸网上支付面临的问题不同于国内购物网站的支付，由于要面对更加广泛的国家和地区、语言、文化、习惯、基础的不同，造成了复杂的客户使用环境，这对网上支付来说增加了难度和复杂度。另外，网上交易的特点决定了，一旦网上支付系统出问题，就会切实的损失订单，这个方面所造成的损失是非常大的，因为这不仅仅是损失了一段时间的订单利润，更是损失营销投入的费用。显而易见，建设稳健和可靠的支付系统是销售网站所必须的，所以本书也将这方面的经验和技术总结出来，奉献给读者。

本书还讲解了在线销售网站财务和现金流处理的特点。尤其对于外贸网上销售，在网上支付方面因为收款货币是美元、英镑、欧元或者日元等，所以对于这些外汇的处理也是一个非常重要的工作。本书着重讲解了外汇处理的两个方面的工作，一是如何平衡汇率变动的风险，二是如何将外币汇至国内并兑换成人民币。

因为于网上支付的实际业务处理工作常常是由网站的客服人员完成的，所以本书的也给出了在线销售网站客户服务工作方面的一些经验。这些内容包括：B2C网站的客户关系管理、如何进行客户挖掘、如何进行数据库营销、B2C网站的客服系统、客服销售与沟通技巧等内容。

第3篇 第三方支付应用案例

在写作本书的过程中，有很多公司为笔者李鹏提供了很多他们的研究、技巧和经验。这里需要感谢PayPal公司、Global Collect公司、WorldPay公司、IPS环迅、MoneyBookers公司、Authorize.net、Google Checkout、支付宝、财付通等知名的第三方支付服务公司。

所以在本书的第9章和第10章，按照国内和国外公司的划分，着重介绍了主流的几家第三方支付服务商。本书中提供了这些支付服务商的服务范围和一些特点，并给出了联系方式，有需要的读者可以和他们联系。

在线销售网站的网上支付系统的开发也是目前国内比较薄弱的环节。在外贸销售网站方面，绝大多数的网站只集成了最初级的PayPal支付方式，对于其他的第三方支付平台的使用非常少，更不用说较高级的站内支付的集成和众多附加功能的开发了。面向国内的销售网站，同样的问题也是普遍存在的，绝大多数的小网站只提供了支付宝这一种支付方式。

本书致力于解决实际问题，所以对销售网站的网上支付系统的集成开发也进行了详细的讲解。在本书的第11章，笔者以PayPal、GlobalCollect、IPS环迅、支付宝为例，全面讲解了网站跳转支付、直接站内支付以及附加功能等支付系统的集成和开发。简单明了的流程讲解和翔实的真实代码可以给网站开发人员在集成支付平台方面带来极大的帮助。

第2篇 网上支付实践

针对购物网站的网上支付系统，他们虽然因为国家的不同、消费者应用水平的不同呈现出多样化的现象，但是，最主流的网上支付方式是以接收信用卡支付为基础的。最主流的网上支付服务也是由第三方支付服务商提供的。所以了解以第三方支付服务商提供的信用卡支付通道的相关理论是网上支付的理论基础。另外，因为互联网上的支付欺诈时有发生，所以也要了解网上支付相关的安全协议。这对开发可信安全的购物网站是必不可少的。

面向购物网站的支付系统，她的设计的是基于消费者的支付习惯和支付服务商所提供的功能。消费者常用的支付工具有信用卡、借记卡、电汇等，所以面向购物网站的支付系统，要提供这些支付工具的支付接收方式。不同地区的消费者支付习惯是有差别的，这一点对于以全球市场为目标的在线销售网站来说非常重要。支持多种付款方式是提高支付成功率的重要手段之一，例如，在英国仅增加Maestro、Delta、Solo这三种本地银行卡就能够增加近30%的订单。

如何提高支付成功率呢？除了有吸引力的产品以外，还要从三个方面下功夫，首先是网站的的安全可靠性，网站要让消费者放心购物就必须下一番功夫，注意细节、使用安全协议和完善的购物条款是构建网站诚信体系的三大条件。其次，网站的支付系统的功能也是必不可少的，尽可能多的提供不同的支付方式是避免潜在消费者无法支付的通用办法。所以不论是银行汇款、纸质支票还是西联汇款，都是不可忽略的。最后，高质量的客户服务也是提高支付成功率不可或缺的。打消客户疑虑快速成交、激发客户的购买冲动、提供完善服务创造口碑等这些都是高成交、快支付的催化剂。

对于在线销售网站收款来说，最核心的工作就是进行支付过程中的风险控制和反支付欺诈。这两部分也是本书最引以为傲的内容。本书的作者李鹏凭借多年在网上支付处理的经验，精心总结出了以下这两方面的内容。在支付风险控制方面，本书总结了网上支付欺诈现状，概述了网上支付欺诈的风险，给出了国际领先的支付欺诈防范、评估风险和计算损失的方法。

在反支付欺诈方面，本书提供了反支付欺诈的完全解决方案。这个方案不仅从技术方面还从经验方面为在线销售的商家建立了反欺诈的防火墙。解决方案的内容包括：信用卡欺诈的预防、控制信用卡欺诈的方法、避免Chargeback的经验、如何辨别可疑的欺诈行为、对客户进行背景调查、调查可疑订单的方法等内容。最后，针对常用的PayPal支付，专写了PayPal交易争议处理的经验，内容包括PayPal账户操作指南和PayPal争议处理指南。

第1篇 网上支付概论

网上支付的广义概念，包括在互联网上进行所有的支付行为，比如网上充值、缴费、购物等。但是本书并不涵盖那么广泛的内容，本书只针对购物网站的网上支付，进行了详尽的阐述，这是本书的重点，对于其他方面的网上支付，本书只进行了粗略的概述。

互联网给传统市场带来了巨大的变革，越来越多的销售行为在网络上实现，网上销售的时代已经来临了。互联网市场的演变和快速的扩张，正在强烈的冲击线下的销售渠道，新兴的网上市场正在不断的增长，并且越发细分和长尾化，这在很大程度上打破了市场的格局，这些都使得网上销售变成了企业必不可或缺的渠道。

不论是国内的购物网站，还是国外的购物网站，都蓬勃发展起来。其中以B2C为模式的在线销售网站更是取得了骄人的成绩，这在国内有两大主流的发展方向，一是以凡客诚品（VANCL）为代表的针对国内市场的B2C网站，二是以Lightinthebox为代表的针对国外市场的B2C网站。

虽然B2C网站快速增多，但是大多网站并没有优秀的技术和经验作为后盾，碰到了众多的困难。其中在网上支付方面，就是普遍的瓶颈之一，尤其在外贸网上销售中，因为网上支付技术和经验的缺乏，众多网站蒙受了巨大的损失，甚至难以经营下去。

本书正式在这种情况下推出，针对在线销售网站的支付环节，提出完善的解决方案。在本书的第一篇，首先总结了国内外网上销售市场和B2C网站的发展，随后阐述了电子商务与电子支付的相关概念及应用情况，最后讲解了与在线销售网站的网上支付最息息相关第三方支付的相关情况。这些内容将给读者建立起一个简明的理论基础和宏观的视野把握，为后续的章节做好铺垫。

中国电子商务的核心是网上销售，在中国，由于网络市场的基础设施还不完善，尤其网络诚信、信息技术、在线支付、物流等都不发达，所以企业难以独立在网上开展销售。在这种情况下，中国网商就成为了电子商务的主力军，成为企业的网络销售商，成为企业的销售渠道。
上一本《网络营销--网商成功之道》出版后获得很多的读者好评，在交流中我们感受到了读者对电子商务实际操作经验的渴求，所以周宁和李鹏决定继续撰写一些这方面的书籍奉献给大家。这些后续的书将会组成一套电子商务的从书，这套丛书的名称就叫做《网商成功之道》。本书就是这部丛书的第二本，《网上支付—网商成功之道》。
希望这套丛书能够给您带来的价值是给您提供一个网商获得成功的指南，教您一步一步地来深入了解如何在网络市场上成就自己的事业。这套丛书尤其适合网商、创业者和企业转型者，希望读者能通过阅读本书学会互联网上的商务能力，为自己的事业开拓市场赚取利润。

中国互联网市场与国外发达国家相比还很不成熟，除了基础环境以外，针对“网商”的电子商务方面的资源都很匮乏，尤其针对B2C网站支付环节，实用的资料更是少之又少。笔者在于业内人士经常交流中经常的会碰到支付方面的问题。如针对国外的B2C销售网站在支付方面经常会碰到下列几个问题：
（1）虽然我们能够接受客户使用VISA和MasterCard支付，但是客户使用American Express、DISCOVER、JCB时，或者使用当地的非信用卡类支付，如借记卡、银行汇款、电子支票等，我们的支付方式不能接收怎么办？
（2）当您在全球开展业务，进行本地化时，您想过直接收取欧元、英镑、日元等非美元以外的币种吗？次时，怎么解决汇率转换和支付处理呢？如果目标市场习惯货到付款，让物流公司代收货款怎么实现？
（3）您是否觉得目前所使用的支付系统费率较高，回款较慢，而想改变支付提供商？但是，国外的知名的支付提供商只接收欧美客户的申请，碰到这种情况，怎么来处理？不同的支付平台该怎么支付开发接口？
（4）网络购物信用卡欺诈时有发生，我们怎么来甄别一个客户的支付是否为欺诈行为?我们如何将网上信用卡欺诈的风险控制在较低水平？我们如何在保障双方利益下来恰当的处理客户投诉呢？
当您读完本书的时候，我们相信您能够在本书中找到这些问题的实用的解决方案。本书就是针对国内从事电子商务的B2B、B2C、C2C人士或者通称为网商们的迫切需求，通过讲解网上支付应用的各个环节，按照从理论到实践的脉络来帮助他们提高网上支付的业务水平。

这本书是周宁和李鹏两位作者上一本书《网络营销--网商成功之道》的延续，就像上一本书是为了解决网商在营销和推广方面碰到的问题一样，这本书的目的就是解决网商在网上支付方面碰到的问题，所以命名为《网上支付—网商成功之道》。在互联网上，以B2C模式开设独立销售型的网站是主流的网上销售模式，本书就是针对这种模式，着重写了面向销售网站的网上支付，包括选择支付方式、开发完善的支付系统、处理好交易收款，防止支付欺诈，处理好现金流及外币兑换等内容。
首先，这不是一本纯理论的教科书。为了写这本书本书的作者也翻阅了不少电子支付、网上支付的教科书，但是我们发现国内几乎没有一本能够把理论写的通俗易懂的教科书，所以本书结合国内外的实际应用，仅用两个章节的篇幅，使用简单明了的方法，阐述了网上支付和与之相关的理论体系。
其次，这不是一本程序开发文档。虽然本书的结尾使用了将近四分之一的篇幅，采用案例的方式，详细写出了使用第三方支付平台进行网上支付的开发的核心内容，但是本书更着重的写了在开展电子商务时与网上支付相关的实际业务的操作，这些实际的工作包括：网上订单、支付处理、交易争议解决、信用卡防欺诈、支付平台的使用等。
最后，不论您是否是电子商务人士，这本书都会给您实在的价值。互联网发展的太迅速，缤纷的市场、瞬息的变化让很容易迷失其中。本书就是站在网络商业最前端的现实描写和未来趋势的展望。本书不仅描述了当前的国内网上支付现状，而且针对新兴的外贸网上销售，给出了独到的见解和海外支付方面的解决方案。

随着全球化和网络化的逐渐繁荣，以B2B,B2C模式经营的电子商务网站大量涌现并发展起来，然而电子商务的一个核心环节网上支付在我国还处于初期，其了解水平和应用水平都不高。本书就是针对国内从事电子商务的B2B、B2C人士的迫切需求，通过讲解网上支付应用的各个环节，按照从理论到实践的脉络来帮助他们提高网上支付的应用水平。本书依次介绍了：网络上付理论、网上支付现状、网上支付的实践、网上交易处理、信用卡防欺诈、全球流行的支付网关、支付网关接口开发等。本书以实战经验为主，结合经典理论，按照由浅入深、先战略后实战的顺序通盘讲解了网络支付开发和应用的全过程。本书是一本指导电子商务网站选择支付方式的书、是一本指导软件开发者应用支付网关的书、是一本指导销售网站运营者处理好交易收款，防止支付欺诈，处理好现金流及外币兑换的书。本书适合目前正奋战在网络购物市场运营B2C或B2B销售平台的第一线的网商们，也适合我国的企业家电子商务专业人士、软件开发工程师、国际贸易人士、梦想互联网创业的年轻人、网上交易操作者和知识型猎奇白领，同时也适合在大学教授网络金融、网上支付和电子商务等专业的教师、本科生和研究生作为电子商务专业的教科书或教学参考书。

B2C企业要想做大，至少要做好四件事，一要整合供应链，即在平台上销售的产品要物美价廉，这就需要有良好的供应商；第二在支付方面，要打通网上支付的瓶颈，这就需要和一些支付平台建立合作关系，并且要在物流的支持下，做到货到付款。第三是物流，物流一定要做到快捷、通畅；最后，作为网络直销平台，还要有专业的网络营销解决方案。
每一个在国内做电子商务的企业，无论销售什么，销售给谁，什么价位，其实只要把放心两个字解决好了，基本上就不会有大问题。

在阿里巴巴集团内部，当年的淘宝已是公认最具潜力的成长股，整个集团的资源也都流向淘宝平台。9月初，马云在为阿里妈妈并入淘宝而给全体员工的一封邮件中首次提及“大淘宝”战略，在他看来，将“覆盖40万中小网站及每天30亿的网络流量和8000万网民”的阿里妈妈并入淘宝，正是大淘宝战略实施的第一步。

马云还透露，淘宝在尚未开始收费的情况下已经在8月实现了盈亏平衡，其收入主要来自广告。其实，在马云对外宣布大淘宝战略之前，淘宝的一系列新业务已在一年前悄然启动。

让淘宝实现收支平衡的广告收入，主要来自于类似谷歌关键词广告的“淘宝直通车”业务。负责该项业务的张忆芬透露，“淘宝直通车”推广半年来，淘宝的近100多万卖家中有2%到3%尝试过，与谷歌的关键词广告一样，购买淘宝直通车的卖家广告位将出现在搜索结果的右边位置。

如今，在美国硅谷有一支30余人的技术队伍正在为淘宝设计营销平台和搜索引擎。“最大的故事将要发生了，目前我用的技术都是1.0,马上就要进入2.0时代。”张忆芬故作神秘。在她眼里，淘宝不是一个C2C电子商务平台，而更像是一个充满着广告机会的媒体平台。

其实，淘宝早就不再是单一的C2C交易平台。在2008年4月，淘宝开辟了淘宝商城，引入品牌企业，开始运营B2C业务，李宁、飞利浦、戴尔等品牌先后入驻淘宝商城。不过，淘宝的B2C与当当网并不相同，淘宝只为商家提供交易平台，自身并不涉足仓储、物流，然后按商品品牌的不同种类，淘宝要求入驻商城企业每年最低流水达到300万元至700万元，淘宝则按3%至7%的比例提取费用。

目前进入淘宝商城的品牌并不多，因为这些企业大都在全国已经建立了较为完善的多层渠道体系，进入淘宝不仅存在学习网络营销等现实难题，更重要的是将会对线下苦心经营的渠道形成价格冲击。因此，目前淘宝商城服务的主要用户是二三线品牌，这些品牌没有实力在全国铺设渠道，通过淘宝可以把产品推广到全国，而这些商家也是淘宝搜索业务广告的重要来源。

不久前有消息传出，淘宝有意收购中国最大的网上玩具城乐淘网，以充实淘宝B2C业务。

8月底，淘宝宣布对外开放API（应用程序接口），欢迎各种服务商围绕淘宝开发各种应用软件，此举立刻吸引来包括微软在内的90多家企业。不过，淘宝的开放并不仅是希望吸引第三方服务商这么简单。

9月上旬的一次会议上，路鹏遇到李宁公司的COO郭建新，李宁非常看好电子商务，不仅在淘宝和其他网上商城开设了网店，同时还在其官方网站上销售商品。会场上，郭建新向路鹏吐露了自己的苦恼，由于李宁的网络销售分散在不同网站，且功能各不相同，管理上有很大的困难。“货到底卖没卖出去？卖多少？库存如何？”郭建新无法及时获知详细的信息，他甚至无法在一张报表上看到李宁电子商务的整体分析和比较。