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信用卡反欺诈步骤总结

如何调查可疑的订单

Name and Contact Checks
The following checks can help to identify a fraudster, you should consider implementing them as risk indicators in your managing fraud procedures:
 a shopper whose name is not correctly formatted and/or shows nonsense details
 a mobile phone as the contact number
 check that the area code of the phone number matches with the address by using one of the free web-based look-up programs such as (UK only) http://www.ukphoneinfo.com/section/tci/locator.shtml
 check the shopper name with Directory Enquiries http://www.bt.com/directoryenquiries/ dq_home.jsp (UK) and http://www.infobel.com (outside the UK) to verify the address and telephone number.
Small discrepancies in shopper name and contact information carry a lesser overall risk, as shoppers sometimes make minor errors when entering their details.
The Risk Management Module enables you to automatically block transactions from specified cardholder names.

◆美国地区 的消费者习惯并熟悉于各种先进的电子支付方式。网上支付，电话支付，邮件支付等各种支付方式对于美国消费者来说都不陌生。同时PAYPAL也是美国人异常熟悉的电子支付方式。与美国做生意的中国商家，熟悉这些电子支付方式，是做美国生意必须了解的方式，一定要习惯并善用利用各种各样的电子支付工具。我们的经验是美国是信用卡风险最小的地区。来自美国的订单，因为质量的原因引起纠纷的案例并不多。
　　
◆欧洲地区和美国地区的电子付款方式最大的区别是欧洲人并不是那么喜欢采用PAYPAL ，欧洲人最习惯的电子支付方式还是 VISA / MASTER ，同时他们熟悉的电子账户是moneybookers。 根据我们的经验，欧洲和中国商户联系比较多的国家地区包括英国 \ 法国 \ 西班牙 。相比较而言，同西班牙的贸易具有比较大的风险。想了解欧洲人的付款习惯，请联系我们的专业咨询团队。
　　
◆日本地区本地电子付款方式以手机付款和信用卡付款为主，日本人自己的信用卡组织为 JCB，但一般日本人都会有一张visa/master 卡。 同其他发达国家相比，日本与中国的贸易在网上没有那么发达，但线下日本人在中国的消费还是非常活跃的，我们提供收汇宝的POS通道，为您提供与日本人面对面的收款方式。

零售商家的交易通常只有几十到几百美金呢？还是用这两种方式收汇？我个人觉的是不太适合了。一来是老外要经常
为了这的小金额跑银行汇款，累！二来手续费用也相对高了。老外办事大多是讲究办事效率的。做生意有些是比较爽快。除非他只对你的产品感兴趣，不然不会为了你专程跑银行给你汇款。我们可以分析一下现在老外喜欢采用什么方式来交易。对。比较喜欢用PAYPAL和VISA MASTER信用卡来付款。

2005年初，我首先尝试的是“零库存外贸”。
简单说“零库存外贸”，就是我不投资进货。我在淘宝上选了可以卖给老外的商品，更新在我的网店里，老外下订单支付货款，我再从淘宝买进来直接发货给国外买家。
零库存外贸是不得已而操作的，因为那时候是试探性，不想投资在里面，而且是兼职干这个。首先我做了一个英文的网店，租了美国的服务器空间，申请了一个国际域名，产品选择了定价范围比较宽的民族文化和工艺美术品，我的想法是做这些商品，价格浮动空间很大，毕竟艺术无价，老外更不懂了。我从淘宝上找了几家钻级卖家，分门别类翻译成英文更新到我的网店里。然后我又注册了Paypal账户用来收款，联系了EMS,DHL等国际快递代理，拿到了折扣价格表。网站设计、推广、开发我都可以自己完成，于是网店开张。
不到2个月，我有一单了，现在我还记得清晰，是一箱子毽球。这个单赚得不多，从运费上赔了，净利润只剩不到300元人民币，即使这样我仍然有强烈的喜悦感。第一次的经验告诉我，运费计算要准确，只能多收不能少要！怕挤压的产品更要注意！
我先贴个图，这个图是我网店的很典型的一笔订单。

上图我这单一共收入了$196.7美元，paypal扣费$7.95，实际收入$188.22美元。收入中还包括EMS多收的运费。
而我的成本是：
笛子+太极扇+功夫鞋 ￥80+￥60+￥130=￥270元人民币。
$188.22-￥270=我的净利润。
就算按照现在的汇率，我也至少赚了1000人民币。
我的这第一个外贸网店现在还在运营，英文叫ChinaManner，现在属于我的Sohopay旗下。

在使用一段时间的paypal之后，感觉不对了，原来paypal在中国大陆无法直接提现，要申请支票或电汇到国内银行，手续费3.9%加每提一笔35美金。在从银行提款好像还要5USD。我狂汗，差不多8%的费率了。提款还要留差不多25%左右的钱在里面才行，否则帐户自动冻结。原来paypal对买家保护是最有力的，也就是对卖家是最严格的，只要有人投诉，你的帐号都可能被封，不管对方是以什么理由拒付，就算是无理取闹也可以，paypal也会先冻结你帐户。老外爱用paypal可能还有另外的原因，虽然paypal帐号是与信用卡相关联的，paypal的信用体系却是相对独立的，paypal能够做到拒付和理赔都与信用卡无关，这样做的好处不会影响到客户的银行信用记录，，难怪老外敢无理取闹。唉，paypaL帐号被冻，就算能够解冻，可好不容易吸引过来的客户也跑了（原因是你交易有问题，不值得信任）。做外贸大忌。针对老客户，收款帐户不能老变动，用paypal走走停停，断断续续，不是商家首选。

从lightinthebox到mypurseworld看外贸B2C的两端

在外贸B2C圈子里，有两家比较有名的网站，一家是lightinthebox，另一家是mypurseworld，这两家刚好处于外贸B2C行业的两端。我这里所说的两端，是指网站的运营思路和盈利思路来讲的。

lightinthebox以国内的3C产品为主，这些产品毛利相对来说比较低，虽然业务量多，但盈利较少。这是目前我们国内做普通产品的外贸B2C的大多数情况。其盈利主要来源于制造成本的低廉与价格差。

mypurseworld以replica产品为主，这些产品毛利都比较高，但是局限于市场各个方面的不稳定性，所以业务量不会一直增长下去。这是另外一端，这一端的B2C网络销售商家也非常多，他们通常都会在发展到一定规模后遇到各种各样的困难，而且这些困难并不是那么容易解决的。最重要的一点是，很多经营replica产品的B2C商家最后会发现，他们会遇到生产供应和客户流失的瓶颈。这种平颈是永远无法解决的。

我个人认为，外贸B2C方面的产品还远远未被发掘，有很多产品将涌现出来，这些产品将是那种与传统产业结合，有创意，有附加价值的或个性化的定制产品，同时这些产品同时将是高利润的。

我前几日去北京参加国际眼镜展览会，顺便与原好耶CEO现任MediaContacts中国总经理吕勇聊了一下他们的互联网广告业务。其中了解了一些敦煌网的情况。因为我是做海外网络B2C销售的，所以对敦煌网的情况自然比较留意，回去后调查了一下，据可靠信息透露敦煌网自从去年开始就已经在销售额上停滞不前，随后虽然与Google等公司合作投入了大量的关键字广告和互联网广告，但还是没有起色。最近太忙，我也没有时间去研究原因，下面是一篇转载的文章，可以看出部分原因。但我个人认为更深层次的原因还远远没有发掘出来。以后有时间，可进一步研究，这对我国的狠多B2B外贸门户均有借鉴作用。

《双面胶》----最近很红的一部电视剧，演员很出彩，从海清的胡丽鹃到潘虹和李明启扮演的双方家长，精彩是精彩但真的很伤人。同学刚开始推荐我看的时候说是很搞笑，之前也听说了很久，但因为是讲的婆媳关系所以一直不是很想看，前几集真的很搞笑，那种老公被野蛮女友的老婆“奴役”的婚姻生活，似乎是每个女孩都真心向往的，小打小闹的甜蜜嘛，但随着婆婆公公的到来，所有的一切都乱了轨迹，婆婆严重的重男轻女的思想和媳妇的现代化产生了冲突。似乎在北方的一些地方，是不把女人当人的，有人来敲门要是家里没男人就直接说家里没人，所有的家务都是女人包的，男人就该抽着旱烟晒太阳。。。但时代不一样了，在当今的家庭里，有相当一部分的女人是承担着和男人一样的家庭责任的，和男人拿差不多甚至更多的工资，女人也是家庭经济的主要来源，大家都是辛苦赚钱养家的，凭什么男人下班回家就啥事不做女人就要忙东忙西呢。在剧中，丽鹃是个非典型的上海女孩，之所以说她非典型是因为她并不像很多大城市的女孩只是一昧的向“钱”看（但她妈是典型的拜金，曾说往淮海路上仍一砖头砸到十个人，四个老总三个经理两个老外一个小白领，可她女儿偏偏看上个小白领，哈哈），她看上李亚平的一个是对她好，一个是爽气不小心眼，而且看上了就是看上了，妈妈不同意，撒个谎说怀胎三月，看你嫁不嫁，这样的豪气和倔强也不是每个女孩都有的啊。而她老公李亚平偏偏是有些相反，用我的话说就是烂泥扶不上墙----软的一米，耳根子软，谁的话都听，谁都有理，谁都不愿意得罪，还又不够圆滑，被人牵着鼻子走，越看越气，而且到最后还变的没有原则，个人认为这个悲剧的酿成他应该是主要责任人吧。再说双方的家长，本人认为主要是南北方文化差异的问题，都说婚姻要门当户对，不仅仅是家镜还有文化背景的问题，北方女人是根草南方女人是个宝，能是一回事情嘛，如果说看《新结婚时代》是不想嫁个农村小伙的话，那看双面胶我就干脆不想结婚了，郁闷的呢。剧情呢，当然主要从婆媳矛盾的一步步升级入手然后随着十万块的借款到达一个小高潮，由十万块的消失而引发的双方家长的打闹使得人财两失，感情僵化到几乎无法挽回，最后呢，随着婆婆的怨恨一步步的加深，干脆直接在小孙子面前说媳妇坏话，让一岁的孩子说的第一句话竟然是“妈妈，坏”-----以此让家庭矛盾达到颠峰，据说在小说里，在婆婆的怂恿下，丈夫把丽鹃活活打死了 ，真是让人不寒而栗，不过电视的结局人性化些，是个OPENING ENDING 。不过 看完之后还是伤心郁闷的，真是不想结婚了，一辈子单身隐居到西藏算了。。。。。。。。。。。郁闷