随着手机等移动终端的发展，越来越多的人离开电脑一样可以自由商务，于是，移动终端与电子商务的结合，成为不可扭转的趋势！

移动电子商务简介

移动电子商务可以进行PIM个人信息服务、移动定位服务、商务交易服务(包括购物、支付等)、娱乐消费服务(包括铃声、图片下载、电影票订购等)、移动营销服务(包括手机炒股、手机彩票等)、移动广告服务(包括图片广告、文字播报等)、移动商情服务(包括信息定制、手机调查等)、移动办公服务(包括OA、移动供销存管理等)、移动浏览服务(包括手机报、移动文学等)、移动游戏服务、紧急避险服务、移动公益服务等。……

电子商务发展飞速的今天，也必然存在着诸多问题。物流、支付、信息都是重点放弃那一头都不行。而电子商务是以交易为基础的，所以重点谈谈安全问题对电子商务的影响及解决。

什么样的环境可称之为安全

1、机密性

电子商务作为贸易的一种手段，其信息直接代表着个人、企业或国家的商业机密。传统的纸面贸易都是通过邮寄封装的信件或通过可靠的通信渠道发送商业报文来达到保守机密的目的。电子商务是建立在一个开放的网络环境上的，维护商业机密是电子商务全面推广应用的重要保障。……

　伴随着互联网的普及，以及网上银行和现代物流业的发展，网络购物近年来呈现高速发展的态势。数据显示，我国网络购物用户年增长48.6%，是用户增长最快的应用，而网上支付和网上银行的年增长率也分别达到45.8%和48.2%。网络购物行为正在由一种网络时尚逐步成为大众消费模式，渗透到社会各个阶层，并引发网民消费行为和消费理念的转变。这种源于新兴技术与商业模式的消费行为转变，在对购物网站不断提出新挑战的同时，也一定程度向购物网站和商家指明了如何赢得更多消费者的方向。

　　在速度与变化为王的互联网时代，谁更了解消费者的行为习惯及其变化？谁就更有胜出的机会？为此，数字100市场研究公司针对消费者网上购物的消费习惯和变化趋势，展开了在线调查。本次调查采用在线调查的方式，借助SurveycoolTM在线调查系统，共有全国各省、直辖市、自治区及其他城市和地区2223人参与此项调查。其中，华东地区受访者占总样本量的34.7%，华南地区占15%，华中地区占8.9%，华北地区占22.1%，东北地区占7.8%，西南地区占6.7%，西北地区占4.8%。….

       随着电子商务在互联网上遍地开花，购物网站的支付系统也在一步步完善。很多建站的企业对网络支付系统概念模糊，今天，就当下最稳定的支付系统流程，我们图文并行，为大家详细讲解。

具体功能模块描述如下。

1、购物车（Cart方式）：在产品订购页面上，选择产品，点击链接购买，则此产品就被放到了购物车内，弹出窗口显示当前购买情况。在购物车里允许随时对购物车内的产品数量进行增、删、改。

2、继续购物（Continue purchase）：如果还要采购其他产品，可以继续选择商品进行购物。继续购物时所有选定的商品都会放在购物车里。

3、购买结束（Purchase finished）：购物结束，点击进行结账（Checkout），即进入了支付环节。

4、产生订单号码（Order No. generated）：点击进入结账时，程序自动生成订单号码。卖家按照需要制订订单格式，例如：（yyyymmdd）-商户编号-商户流水号。如：19990720-88-12345。

5、支付（Pay）：即选择支付方式，如第三方支付、直接站内支付、西联汇款、银行转账等。

6、如果选择在线支付（Onine Payment），则显示第三方在线支付页面。然后输入在线支付的账号（Receptor’s Payment Gateway），如PayPa（贝宝）账号、支付宝账号等。

7、如果选择银行转账（Bank Transfer），则系统链接到商家银行的支付页面，输入银行卡的详细信息（Receptor’s Card Information）。

8、如果选择西联汇款（West Union），则系统链接到收款人信息页面，这个页面上有收款人的详细汇款地址（Receptor’s Information）。

9、订单生成（Order Generated）：在选择好支付方式后，就可以生成电子订单了。除了支付方式外，电子订单通常还需要填写并确认收获人信息、包装信息、送货方式信息等。

10、管理员订单维护（Order Maintained by the Seer，结合第三方支付平台），列表显示订单信息（订单号、订单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。点击订单号，可以查看订单详细信息。订单操作包括：删除订单、更改支付状态（已支付、未支付）、更改订单状态（待定、确认、未确认）。

11、客户订单浏览（Customer Tracks the Order）：客户登录系统，列表显示自己所下订单（订单号、客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。点击订单号可以查看订单详细信息。

      网上支付的实现就是将购物网站上的购物车系统与网上支付工具进行集成，一般的集成方法是购物网站提供与第三方支付进行交互通信的UR地址，并在这个UR页面上使用一段代码来负责与第三方支付进行通信。我们以使用第三方支付平台的非站内支付为例，通常支付的完成需要通过以下几个步骤： 消费者在购物网站完成购物后，查看购物车并确认后，即进入了网站的支付环节，进入支付页面。在这个页面上通常会列出网站支持的几种付款方式，当然最主要的付款方式是直接网上支付。 通过选择某个付款方式，然后单击这个付款方式的“确认支付”按钮，跳转到第三方支付平台网站上的此网站的支付页面。 在第三方网站提供的支付页面上完成付款。因为第三方支付服务商的不同，在这个页面完成付款的流程和步骤也不尽相同，有些可以直接用账号里的余额付款，有些可以直接填写信用卡或借记卡信息完成付款。 当付款完成后，单击“返回”链接（或等待几秒）返回到购物网站的支付成功提示页面。 如果实现站内支付，则不需要跳转到第三方支付平台，只需要直接在支付页面填写信用卡或借记卡的支付信息，即可完成付款，这比站外支付方便了很多。 如果你的销售网站是面向全球进行销售的，需要适应不同国家的消费者，这个时候，就要处理多币种定价的问题。

      几乎每个国家都有其自己的货币体系，而不同货币之间的汇率也在不断变化。跨国网上交易中存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。解决这个问题需要在线销售网站集成多货币定价的自动转换系统。针对这个方面可以建立一个多货币定价和汇率管理的模块。一方面，商家可以通过这个模块方便地用不同的货币显示产品的价格，同时当汇率变动时方便调整，另一方面，消费者可以查询本国货币的价格是多少，客户体验会很好。

第4篇 总结与思考

从广义上说，网上支付并不是一个单独的系统，而是一个综合的工作。所以，购物流程与支付系统的衔接、支付系统的开发、客服处理订单与收款、资金的使用、外汇与现金流的处理等都与网上支付工作相关联。对于以上的这些与支付相关的内容，本书在第12章给出了应用经验的总结。

外贸网上支付面临的问题不同于国内购物网站的支付，由于要面对更加广泛的国家和地区、语言、文化、习惯、基础的不同，造成了复杂的客户使用环境，这对网上支付来说增加了难度和复杂度。另外，网上交易的特点决定了，一旦网上支付系统出问题，就会切实的损失订单，这个方面所造成的损失是非常大的，因为这不仅仅是损失了一段时间的订单利润，更是损失营销投入的费用。显而易见，建设稳健和可靠的支付系统是销售网站所必须的，所以本书也将这方面的经验和技术总结出来，奉献给读者。

本书还讲解了在线销售网站财务和现金流处理的特点。尤其对于外贸网上销售，在网上支付方面因为收款货币是美元、英镑、欧元或者日元等，所以对于这些外汇的处理也是一个非常重要的工作。本书着重讲解了外汇处理的两个方面的工作，一是如何平衡汇率变动的风险，二是如何将外币汇至国内并兑换成人民币。

因为于网上支付的实际业务处理工作常常是由网站的客服人员完成的，所以本书的也给出了在线销售网站客户服务工作方面的一些经验。这些内容包括：B2C网站的客户关系管理、如何进行客户挖掘、如何进行数据库营销、B2C网站的客服系统、客服销售与沟通技巧等内容。

第3篇 第三方支付应用案例

在写作本书的过程中，有很多公司为笔者李鹏提供了很多他们的研究、技巧和经验。这里需要感谢PayPal公司、Global Collect公司、WorldPay公司、IPS环迅、MoneyBookers公司、Authorize.net、Google Checkout、支付宝、财付通等知名的第三方支付服务公司。

所以在本书的第9章和第10章，按照国内和国外公司的划分，着重介绍了主流的几家第三方支付服务商。本书中提供了这些支付服务商的服务范围和一些特点，并给出了联系方式，有需要的读者可以和他们联系。

在线销售网站的网上支付系统的开发也是目前国内比较薄弱的环节。在外贸销售网站方面，绝大多数的网站只集成了最初级的PayPal支付方式，对于其他的第三方支付平台的使用非常少，更不用说较高级的站内支付的集成和众多附加功能的开发了。面向国内的销售网站，同样的问题也是普遍存在的，绝大多数的小网站只提供了支付宝这一种支付方式。

本书致力于解决实际问题，所以对销售网站的网上支付系统的集成开发也进行了详细的讲解。在本书的第11章，笔者以PayPal、GlobalCollect、IPS环迅、支付宝为例，全面讲解了网站跳转支付、直接站内支付以及附加功能等支付系统的集成和开发。简单明了的流程讲解和翔实的真实代码可以给网站开发人员在集成支付平台方面带来极大的帮助。

第2篇 网上支付实践

针对购物网站的网上支付系统，他们虽然因为国家的不同、消费者应用水平的不同呈现出多样化的现象，但是，最主流的网上支付方式是以接收信用卡支付为基础的。最主流的网上支付服务也是由第三方支付服务商提供的。所以了解以第三方支付服务商提供的信用卡支付通道的相关理论是网上支付的理论基础。另外，因为互联网上的支付欺诈时有发生，所以也要了解网上支付相关的安全协议。这对开发可信安全的购物网站是必不可少的。

面向购物网站的支付系统，她的设计的是基于消费者的支付习惯和支付服务商所提供的功能。消费者常用的支付工具有信用卡、借记卡、电汇等，所以面向购物网站的支付系统，要提供这些支付工具的支付接收方式。不同地区的消费者支付习惯是有差别的，这一点对于以全球市场为目标的在线销售网站来说非常重要。支持多种付款方式是提高支付成功率的重要手段之一，例如，在英国仅增加Maestro、Delta、Solo这三种本地银行卡就能够增加近30%的订单。

如何提高支付成功率呢？除了有吸引力的产品以外，还要从三个方面下功夫，首先是网站的的安全可靠性，网站要让消费者放心购物就必须下一番功夫，注意细节、使用安全协议和完善的购物条款是构建网站诚信体系的三大条件。其次，网站的支付系统的功能也是必不可少的，尽可能多的提供不同的支付方式是避免潜在消费者无法支付的通用办法。所以不论是银行汇款、纸质支票还是西联汇款，都是不可忽略的。最后，高质量的客户服务也是提高支付成功率不可或缺的。打消客户疑虑快速成交、激发客户的购买冲动、提供完善服务创造口碑等这些都是高成交、快支付的催化剂。

对于在线销售网站收款来说，最核心的工作就是进行支付过程中的风险控制和反支付欺诈。这两部分也是本书最引以为傲的内容。本书的作者李鹏凭借多年在网上支付处理的经验，精心总结出了以下这两方面的内容。在支付风险控制方面，本书总结了网上支付欺诈现状，概述了网上支付欺诈的风险，给出了国际领先的支付欺诈防范、评估风险和计算损失的方法。

在反支付欺诈方面，本书提供了反支付欺诈的完全解决方案。这个方案不仅从技术方面还从经验方面为在线销售的商家建立了反欺诈的防火墙。解决方案的内容包括：信用卡欺诈的预防、控制信用卡欺诈的方法、避免Chargeback的经验、如何辨别可疑的欺诈行为、对客户进行背景调查、调查可疑订单的方法等内容。最后，针对常用的PayPal支付，专写了PayPal交易争议处理的经验，内容包括PayPal账户操作指南和PayPal争议处理指南。

第1篇 网上支付概论

网上支付的广义概念，包括在互联网上进行所有的支付行为，比如网上充值、缴费、购物等。但是本书并不涵盖那么广泛的内容，本书只针对购物网站的网上支付，进行了详尽的阐述，这是本书的重点，对于其他方面的网上支付，本书只进行了粗略的概述。

互联网给传统市场带来了巨大的变革，越来越多的销售行为在网络上实现，网上销售的时代已经来临了。互联网市场的演变和快速的扩张，正在强烈的冲击线下的销售渠道，新兴的网上市场正在不断的增长，并且越发细分和长尾化，这在很大程度上打破了市场的格局，这些都使得网上销售变成了企业必不可或缺的渠道。

不论是国内的购物网站，还是国外的购物网站，都蓬勃发展起来。其中以B2C为模式的在线销售网站更是取得了骄人的成绩，这在国内有两大主流的发展方向，一是以凡客诚品（VANCL）为代表的针对国内市场的B2C网站，二是以Lightinthebox为代表的针对国外市场的B2C网站。

虽然B2C网站快速增多，但是大多网站并没有优秀的技术和经验作为后盾，碰到了众多的困难。其中在网上支付方面，就是普遍的瓶颈之一，尤其在外贸网上销售中，因为网上支付技术和经验的缺乏，众多网站蒙受了巨大的损失，甚至难以经营下去。

本书正式在这种情况下推出，针对在线销售网站的支付环节，提出完善的解决方案。在本书的第一篇，首先总结了国内外网上销售市场和B2C网站的发展，随后阐述了电子商务与电子支付的相关概念及应用情况，最后讲解了与在线销售网站的网上支付最息息相关第三方支付的相关情况。这些内容将给读者建立起一个简明的理论基础和宏观的视野把握，为后续的章节做好铺垫。

中国电子商务的核心是网上销售，在中国，由于网络市场的基础设施还不完善，尤其网络诚信、信息技术、在线支付、物流等都不发达，所以企业难以独立在网上开展销售。在这种情况下，中国网商就成为了电子商务的主力军，成为企业的网络销售商，成为企业的销售渠道。
上一本《网络营销–网商成功之道》出版后获得很多的读者好评，在交流中我们感受到了读者对电子商务实际操作经验的渴求，所以周宁和李鹏决定继续撰写一些这方面的书籍奉献给大家。这些后续的书将会组成一套电子商务的从书，这套丛书的名称就叫做《网商成功之道》。本书就是这部丛书的第二本，《网上支付—网商成功之道》。
希望这套丛书能够给您带来的价值是给您提供一个网商获得成功的指南，教您一步一步地来深入了解如何在网络市场上成就自己的事业。这套丛书尤其适合网商、创业者和企业转型者，希望读者能通过阅读本书学会互联网上的商务能力，为自己的事业开拓市场赚取利润。

中国互联网市场与国外发达国家相比还很不成熟，除了基础环境以外，针对“网商”的电子商务方面的资源都很匮乏，尤其针对B2C网站支付环节，实用的资料更是少之又少。笔者在于业内人士经常交流中经常的会碰到支付方面的问题。如针对国外的B2C销售网站在支付方面经常会碰到下列几个问题：
（1）虽然我们能够接受客户使用VISA和MasterCard支付，但是客户使用American Express、DISCOVER、JCB时，或者使用当地的非信用卡类支付，如借记卡、银行汇款、电子支票等，我们的支付方式不能接收怎么办？
（2）当您在全球开展业务，进行本地化时，您想过直接收取欧元、英镑、日元等非美元以外的币种吗？次时，怎么解决汇率转换和支付处理呢？如果目标市场习惯货到付款，让物流公司代收货款怎么实现？
（3）您是否觉得目前所使用的支付系统费率较高，回款较慢，而想改变支付提供商？但是，国外的知名的支付提供商只接收欧美客户的申请，碰到这种情况，怎么来处理？不同的支付平台该怎么支付开发接口？
（4）网络购物信用卡欺诈时有发生，我们怎么来甄别一个客户的支付是否为欺诈行为?我们如何将网上信用卡欺诈的风险控制在较低水平？我们如何在保障双方利益下来恰当的处理客户投诉呢？
当您读完本书的时候，我们相信您能够在本书中找到这些问题的实用的解决方案。本书就是针对国内从事电子商务的B2B、B2C、C2C人士或者通称为网商们的迫切需求，通过讲解网上支付应用的各个环节，按照从理论到实践的脉络来帮助他们提高网上支付的业务水平。